银保监会近日连续发布5项处罚决定书

4月30日发布反传销

本月22日，中国银保监会重庆银保监局连续发布五次处罚决定书。根据处罚决定书非法集资退赔公告，11名保险从业人员因在职期间犯下非法吸收公众存款罪，被终身禁止进入保险业。

根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条，“违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人进入保险业一定时期，直至终身。” 禁运是最严厉的处罚之一。

《第一财经》记者查询中国裁判文书网发现，近年来，保险从业人员以保险单证、印章为幌子犯罪。案件数量有所增加。

“集团”非法集资

根据重庆银保监局披露的《行政处罚预通知书送达公告》，周元、张念来、谢凤萍、廖强、李芳、孟磊、陈雪、张晓波等11人，万玲、何兰平、张军等，分别来自5家大中型寿险公司。这些人员在保险公司任职期间，公开向公众宣传盛运穆迪发行的“盛运大山”产品，并帮助盛运穆迪以出售资金的名义非法集资。吸收公众存款的资金。

重庆市渝北区人民法院民事判决书【（2021）渝011​​2民初14798号】）显示，投资人与盛运穆迪签署了“盛运大山”基金及合伙人认购书协议，同意盛运穆迪设立重庆盛运大山股权投资合伙企业（有限合伙），投资重庆大山化工有限公司控股子公司重庆大山气体设备有限公司，收购加油站通过汇集个人和机构投资者的资金，合伙人提供资产增值服务，普通合伙人作为管理人，将收益分配给有限合伙人，收回投资本金，普通合伙人再分配收益并收回投资。有限合伙人的预期收入为年化 9%。

重庆市渝北区人民法院2020年9月18日作出的刑事判决书[（2020）渝011​​2行初172号]）显示，2015年1月，盛运穆迪公司在中国证券投资基金业协会（以下简称“A基金业协会”）注册为私募基金管理人，后注册为盛运大山私募基金。2014年12月至2017年2月，郭一木与其他人通过万玲、冯华、张晓波（均已被宣判）招募被告人万玲、张念来等有保险经验但无基金资质的业务员组成销售团队，向保险公司客户宣传重庆口口相传。公开宣传盛运穆迪发行的“盛运大山”基金产品，投资资金20万元起，承诺本金，年化固定收益率8%的案例，帮助盛运穆迪非法向公众募集资金。重庆市渝北区人民法院一审判决及重庆市第一中级人民法院一审判决，周元、张念来、谢凤萍、廖强、李芳、孟磊、陈雪、张晓波、万玲、何兰平、张军共11人 根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条的规定和中国银行保险监督管理委员会的授权，重庆银保监局终生禁止上述11人进入保险业。

值得一提的是，早在2018年4月，基金业协会就在其官网发文明确指出，部分机构谎称资金由知名金融机构托管，但实际上并未托管，无视投资者安全。 '基金，包括盛运穆迪公司。

公开资料显示，盛运穆迪已被取消私募基金管理人职务。商业信息还显示，盛运穆迪已被撤销。

基层成为“重灾区”

事实上，近年来，非法集资案件的保险从业人员大多是基层员工。

据悉，去年10月，银保监会在2021年上半年银行业保险机构刑事案件报告中指出，保险基层从业人员非法集资案件不断发生，表明犯罪主体多，利益相关者广泛，平均案件金额为数千美元。1万元以上等特点，保稳压力大。不仅通过非法代销第三方理财产品、民间借贷等方式非法吸收资金，而且还通过伪造公司印章、保险单据等假冒保险公司进行非法集资活动。例如，人身保险公司河北秋县分公司原负责人赵某涉嫌非法吸收公众存款，涉案1505人，金额1.2亿元。相关案例显示，涉案机构内部控制机制不健全，对内部关键岗位和管理人员缺乏有效约束，个别保险代理人管理粗放，对员工行为监督检查不力。

记者以“保险代理、非法集资、诈骗”为关键词搜索中国裁判文书网，发现相关文书近200份，其中保险公司财务人员以单位名义向不明社会对象借款。保留印章；保险基层从业人员开办或参股投资公司、网贷公司、担保公司等机构，从事非法集资活动的；保险公司终止相关保险业务后，保险公司分支机构的管理人员和员工仍使用该产品骗取保费；

随后，肇东分行公章和财务专用章被收回，统一管理。2016年和2018年，刘某私刻单位公章和财务专用章，并利用伪造的单位印章向部分贷方开具借条。截至2019年5月，仍有43人的贷款本金1414万元尚未归还。最终，法院裁定刘某以欺诈手段非法集资，以非法占有为目的，隐瞒资金去向，拒不归还。刘某以集资诈骗罪被判处有期徒刑11年，并处罚金20万元；同时责令刘某退还被害人经济损失，赃款按比例返还被害人。肇东分行公章和财务专用章收回统一管理。2016年和2018年，刘某私刻单位公章和财务专用章，并利用伪造的单位印章向部分贷方开具借条。截至2019年5月，仍有43人的贷款本金1414万元尚未归还。最终，法院裁定刘某以欺诈手段非法集资，以非法占有为目的，隐瞒资金去向，拒不归还。刘某以集资诈骗罪被判处有期徒刑11年，并处罚金20万元；同时责令刘某退还被害人经济损失，赃款按比例返还被害人。肇东分行公章和财务专用章收回统一管理。2016年和2018年，刘某私刻单位公章和财务专用章，并利用伪造的单位印章向部分贷方开具借条。截至2019年5月，仍有43人的贷款本金1414万元尚未归还。最终，法院裁定刘某以欺诈手段非法集资，以非法占有为目的，隐瞒资金去向，拒不归还。刘某以集资诈骗罪被判处有期徒刑11年，并处罚金20万元；同时责令刘某退还被害人经济损失，赃款按比例返还被害人。

记者调查发现，仍有基层保险从业人员在任职期间以“年化10%”等高收益为借口，推销其他机构的“短期理财产品”。

养老行业是监管重点

乱象背后，银保监会多次明确表示，将严厉打击非法集资。

记者梳理发现，去年1月，银保监会发布了《关于防范不法分子利用银行保险机构名义非法集资风险的通知》。保险公司保证投资资金的安全。经监测，发现相关单位涉嫌虚构投资项目，承诺高额回报，向社会公开募集资金，存在非法集资隐患。它以金融机构的名义增加信贷。一旦雷雨发生，风险很容易扩散到金融机构。

今年1月25日，北京市银保监局发文称，部分未取得保险中介业务许可或备案，但名称中含有“保险代理人、经纪人、理算人”字样的机构，涉嫌利用保险、保险中介、分红融资。以非法集资、欺诈、误导或教唆保险客户异常退保为名，进行非法集资、代办维权等违法活动，造成群众财产损失，部分案件已移交交公安机关调查。

4月21日，银保监会官网披露的信息显示，2022年处置非法集资工作部际联席会议强调，将继续保持对非法集资的打击力度非法集资退赔公告，形成强大的威慑力。同时，狠抓养老、投融资等重点领域，安全有序化解风险。继续深入开展重点案件督办，按照“三统一两点”原则办理跨省案件，加大存量案件办理力度，力争尽快扭转积压案件. 高度重视打击养老诈骗专项行动，做好养老领域非法集资的查处和整治。继续扩大反非法纪律宣传月品牌影响力，引导群众自觉抵制非法集资。继续深入推进《非法集资防范处置规定》的实施，地方和行业监管部门要抓紧研究细化配套制度和政策措施，增强对违法违规行为的打击和惩戒能力。根据法律。

银保监会还印发了《关于印发银行业保险业法治化建设实施方案的通知》[银保监发(2022）7号])。文件指出，要加强工作协调，在反垄断和反不公正方面加强与有关部门在竞争、反洗钱、反欺诈、打击非法集资、保护金融消费者等方面的合作。

记者注意到，在打击非法集资工作部际联席会议召开前，4月15日，宁夏银保监局已对涉嫌违规经营的“无证”保险中介机构发出风险警示。或者营业执照的业务范围包括“保险代理、经纪、测量师、保险兼代理”字样，但未取得保险中介营业执照或备案的，可能涉嫌非法经营保险、保险中介、非法集资、诈骗、误导或教唆保险客户异常退保等