支付宝开始冻结禁止“信用卡提现”

据悉，某粉丝使用聚合支付二维码卡扫码的支付宝账号被禁止使用信用卡收款180天（即不能通过支付宝使用信用卡）。以下是粉丝从支付宝平台收到的风控通知：

根据公司风险监测系统监测，您的支付宝账户可能存在信用卡套现、欺诈交易等行为，涉嫌违反《支付宝服务协议》、《支付宝交易通则》等相关规定法律法规。根据协议，公司现将您支付宝账户的信用卡收款功能限制为180天。本公司将持续关注您的账号使用行为，一旦发现此类行为再次发生，本公司将另外采取其他限制措施。包括但不限于记录不良信用、终止向您提供支付宝服务等。如有疑问请致电95188。

封顶的三个主要原因

近期频频出现的“限价”，为扫码支付的发展增添了挑战。消费者抱怨为什么我扫描时提示限制？为什么扫码限制不高？支付行业有一条铁律：支付的便利性和支付的安全性永远是两条相反的平行线，也就是说，如果有便利性，必然会牺牲一部分安全性，而如果有安全性，难免会牺牲一部分便利。从高纬度来看，大额交易和小额交易的交易限额不同，这与银联闪付和各种移动支付交易限额控制在小额交易限额内的原因是一样的。

线下，我们通常通过磁卡和秘密信用卡进行交易支付宝比特币封禁，而线上我们通常通过将信用卡绑定到第三方支付账户进行交易，所以此时可以限制交易的主体是一个多于开证行的一方。三方支付账户平台。

一、第三方支付平台的电子钱包限额

钱包是我们熟悉的支付工具，比如微信支付、支付宝、QQ钱包等。这类机构的限额分为两类：

1、风险控制限额

为避免洗钱或套现，钱包风控中心将分析商户所属行业及发起的交易记录支付宝比特币封禁，并对涉嫌洗钱或套现的资金周转进行限制。从用户的角度来看，为了避免作弊行为，会对个人消费行为进行判断，主要针对信用卡的单笔额度。

注意：这种限额是不确定的，同一消费者扫描同一支付工具的限额今天和明天可能不同。

由于目前二维码支付方式无视空间和距离，便捷性高，微信支付宝等此类支付方式的“涉嫌洗钱”或“套现行为”积极启动个人账户风控限额措施。这就是发生在粉丝身上的事情。这也是现在扫码支付受限的主要原因。频繁或过度使用扫码支付有可能导致账户被交易额度限制。

2、不同个人账户的固定限制

根据用户提交的材料的完整性和用户的个人信用分析，钱包会对用户的账户进行分类，比如支付宝，未实名认证的用户限额一定是比较低的。

注意：这种限制是可以避免的，根据钱包的账户分类规则升级可以获得更高的限制。

使用第三方支付电子钱包的个人在不同的认证条件下有不同的交易限制。详见央行近期发布的《非银行支付机构网上支付业务管理办法》。实施尚未完全落实。

二、发卡行限额

发卡机构是持卡人持有的借记卡或信用卡所属的银行。发卡机构的限额也分为两类：

1、持卡人所有网上交易限额（主要是金融机构银行卡账户网上交易）：

信用卡发卡银行对网上交易（所有银行钱包、银联支付、快递支付等）有默认限额，通常单笔交易限额为千万左右，用户需致电客户发卡银行服务，增加网上交易。数量。如果排除了这点，扫码支付还是有限制的，那么参考上面。

注：此类额度的持卡人可与发卡机构联系，根据实际情况签订协议增加额度。

2、微信支付宝交易限额（主要针对非金融机构第三方支付账户交易）：

目前，四大银行将个人使用支付宝、微信快捷支付的单日单日限额限制在1万元以下，其中信用卡限额更低，单日限额基本在2000元以内。其他银行略高。主要原因是银行或央行考虑到交易安全等因素，政策驱动比较多，但阴谋论也很猖獗，小编不予置评。

三、运营商对聚合支付二维码产品的限制

1：无论聚合支付二维码支付产品的运营商是否从其他支付公司、银行机构或其他地方接入微信支付宝渠道，都是商户或平台接入。，其名下的交易必然会受到微信支付宝平台的监管和风控。

为风险控制（虚假交易、套现、违规二次清关、不付款和欺诈投诉、洗钱等），微信支付宝将对每笔交易以接入微信支付宝的商户，比如一个商户账号日交易量上亿元，交易用的卡几乎都是信用卡，限额很大。微信会不会对这个商户号进行风控？限制交易？（知情人知道我指的是什么）比如一些特殊商户名下的交易，就太丑陋了，太明显了。毕竟商户名下的交易99%都是信用卡大额交易。即使是白痴也知道这是不正常的。他们将针对商家限制信用卡交易甚至关闭渠道，甚至将其列入黑名单。那么为什么新品牌总有这么大的交易额度呢？是因为新开的商户账户没有交易量，不受风险控制。当交易量增加时，就会遇到问题！

2：由于聚合支付二维码产品的运营商需要提供T+0到货服务，所以需要预付现金方。

如果你代理或使用的二维码卡交易限额有好有坏，上午可以5000多，下午不行，或者要认证几级才能逐步放开限额，那么大部分原因是这种情况：没钱！一般运营商的二维码产品是部分银行通过微信支付宝渠道打包的。目前业内有多家商业银行提供此类服务，银行同时提供T+0资金垫付。手续费+代理费让银行高兴，但问题是，即使是银行或其他资本，不仅业务方式受央行监管，不同资质的经营者的现金垫款也受到限制。

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