诈骗团伙以大学生为目标，引诱大学生出租银行卡洗钱

本报记者郑亮、吴剑锋

近日，福建两名大学生因涉嫌协助网络犯罪活动被捕。两名学生在网上看到购买和租借银行卡的广告后，以贪财为由将银行卡出租给对方。为了一千多元的微利，他们最终面临刑事起诉。

警方查获的银行卡和通讯设备。福建安溪县公安局供图

这不是一个案例。新华每日电讯记者发现，在买卖银行账户成为黑灰色产业链的现状下，不法分子将目标锁定在学生等青年群体，以兼职和打工为由引诱这些群体自立门户。收购。身份证被处理为银行卡，并出售和出租给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，很多年轻人被追究刑事责任，令人遗憾。

今年以来，电信和网络诈骗的发生率持续上升。诈骗团伙利用他人开立的银行账户，绑定网上银行、第三方支付账户等，转移赃款，逃避打击收到黑钱也算诈骗吗，给公安机关侦查工作带来较大难度。

在此背景下，根据去年底《中国人民银行公安部关于处罚个人买卖银行卡、账户的通知》的有关规定，公安机关、金融全国多地机构加大对个人银行账户买卖、出租行为的打击力度。力量。通过信用惩戒、限制办理银行业务、法律制裁等方式，整顿银行账户买卖、出租等黑灰色行业。许多法律意识薄弱、贪心的年轻人，尤其是高校学生，都卷入了此案。

大学生出租用于洗钱的银行卡面临刑事指控

今年3月起，福建某大学大二学生施某在网上看到一则租借银行卡的广告，以900元的价格将自己名下的银行卡和U盾提供给对方。每月。该卡最终被网络赌博诈骗团伙用来洗钱“黑钱”，账户金额超百万。事发时，施已获利1200元。

办案民警告诉记者，施被捕后承认有人租用银行卡转账，这一定是违法的。责任。

记者从福建多地公安机关采访中了解到，在当前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动频发的情况下，犯罪团伙通常利用多个银行账户和第三方支付账户进行非法资金转移。

在当前银行卡和第三方支付账户实名制越来越严格的情况下，通过聘请他人开立银行卡，绑定网上银行和第三方支付账户后，这些银行卡被收购，出租、提供给犯罪团伙利用的黑灰色产业发展壮大。

“从近年来破获的案件来看，发卡受雇群体呈现年轻化趋势，90后、00后占多数，辍学的社会闲散人员、农民工、在校学生成为主要对象。这些群体有社会经验不足，贪小便宜，法律知识薄弱，受利益驱使走上违法犯罪的道路。一名民警告诉记者。

今年8月，郑州警方公布了一批230人买卖账户、假名开户，其中90后占54.35%，其中大部分是附近的学生。中学; 当月，温州警方公布了涉嫌买卖银行账户、假名开户的人员名单。上榜的160人中，2000后19人占11.8%，最年轻18岁以下，90后82人占5%1.2 %。

今年6月，南京市多所高职院校的多名大学生因出售个人和企业账户被河南警方依法刑事拘留。这些大学生从兼职群中了解到“开公司可以赚钱”，于是与介绍人合作，以每单300至500元的价格办理公司和公众号。最终，三位大学生共注册了47家公司，其中每人多达32个家庭。

今年以来，四川和河南警方报案的多起银行卡交易案件，都有不少年轻人参与。

打着兼职信息的幌子，骗年轻人租卖银行卡

记者调查发现，在银行卡交易“复兴”的背后，暗藏着各种兼职黑工。一些不法分子抓住年轻人财力不足的弱点，在网上发布兼职信息，招募大量年轻人出租和出售个人银行卡，最后转卖给诈骗团伙牟取暴利。

以“银行充值”为名变相获取银行卡的现象更为普遍。

在百度贴吧“广州每日收尾吧”上，有用户发了一条“每日收看兼职银行”的消息。发布者称，大堂经理为了提升业绩需要大量新用户，而兼职员工只需申请一张银行卡即可获得200元的奖励，一个月后可以取消。

记者发现，类似“银行”的信息在各个城市的兼职帖子和网站上普遍存在。值得注意的是，在一些学生聚集的“勤工俭学吧”、“大学生兼职吧”等平台上，类似的兼职信息同样存在，甚至有人员提出招聘校园实力经纪人。

一位知情人士分析，部分银行业务员为了完成当月或当季开卡目标，会尽量聘请兼职人员完成既定任务，但费用通常为每天50元。，提供更高的报酬，招募学生团体申请银行卡并扣留，最终用于洗钱。

很多学生都被这个骗了。“对方说是用银行卡收演出费，两个小时就可以搞定，当时我就觉得拿到钱后很快就搞定了。” 一位浙江大学毕业生说，他在学生时代做过“银行手续费”。最终，对方拿走了他几百块钱的银行卡和U盘。对方告知银行卡两个月后可以自行注销，并表示该卡仅用于工资转账。没想到，一年后他申请贷款时，却被银行告知因涉嫌洗钱无法获得贷款。

在110法律咨询网和华录咨询网，多名大学生表示，他们在兼职平台上找到了一份“银行充值”的兼职工作，几个月后被警方传唤发现他们涉嫌非法买卖银行卡。

石狮市公安局刑侦大队民警黄继兴告诉记者，不法分子变相“购买”几百元的银行卡，转手后可以卖到6000-10000元。

此外，利用“跑分”兼职吸引年轻人租用银行卡也是常用的手段之一。

今年3月，湖南长沙警方破获一起为诈骗团伙提供洗钱活动的案件。不法分子利用“日薪150元，包吃住，只需要充值游戏”的兼职信息，招募多名大学生为“跑分”提供银行卡，并为海外提供资金赌博网站支付渠道以获取佣金。

据介绍，所谓标杆平台，就是为人们提供支付渠道并从中获取佣金的网站或应用程序。

标杆平台是一个中介组织。出租人将自己的银行卡或支付宝二维码挂在网站上。对标平台的组织者收集了大量的银行卡信息，提供给需要离开账户的人。作为回报，平台获得一部分佣金，其中一部分归出租人所有。

记者发现，贴吧和微博上发布了大量银行卡跑分和兼职信息，并出现“每天被动赚300”、“一天一千不是问题”、“你醒醒”等字眼。在您的帐户上还有数万”充满了它们。一位经纪人告诉记者，如果你帮忙1万元，可以拿到100到200不等的佣金，只要有订单，一般一两分钟就能完成。

此外，通过在校园内招募“代理人”，更多的学生可以通过发卡、卖卡、租卡赚钱。

今年5月，杭州警方查获了一起买卖银行卡的案件。涉案三名嫌疑人均为大学生。经他人介绍，犯罪嫌疑人苏某动员同学申请了银行卡、U盘、手机卡三件套。向上游电信诈骗团伙出售40张银行卡。

当地公安机关通报，从破获案件中，部分专业开卡团体将“黑手”伸向校园，以高薪为诱饵，招收学生“代理人”，租借或购买同学的“黑手”。银行卡或收钱。二维码，核对密码后，通过快递邮寄到您家，赚取佣金。

加大警示教育救治法制意识薄弱学生

2019年，“两高”发布司法解释，首次明确了“帮助信息网络犯罪活动”罪的定罪标准，填补了该领域的法律空白。

根据2019年底《中国人民银行公安部关于处罚个人买卖银行卡或账户的通知》，公民对个人银行卡的出租、出借、出售、购买行为将依法予以处罚。包括在他们的个人信用报告中，影响贷款。和信用卡申请，5年内暂停所有非柜面业务和支付业务。另一方面，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动、妨碍信用卡管理、买卖国家机关文件、变相隐瞒犯罪等。获取犯罪，甚至欺诈等，将面临入狱。

近期，全国严厉打击租售银行卡犯罪活动。

9月5日，泉州市反诈骗中心发布消息称，自今年8月起，全市开展打击银行卡、手机卡买卖行为专项行动。对支付账户的个人施加纪律处分。漳州市公安局还发布消息称，今年以来，在漳州市开户买卖银行账户的1302人被连带处罚。

记者发现，涉及银行卡出租和销售的年轻人的法律意识普遍薄弱。不少犯罪嫌疑人认为“只要不用于电信网络诈骗，就可以出租给别人”，甚至有侥幸心理，认为“钱来得快，不会被发现”，有的会为自己找一个新的。他满足于“没有本钱，暴利”的兼职，最终为了几百元的微薄利益走上了犯罪之路。

对此，警方建议加强反诈骗宣传，走进校园活动。通过个案释法的方式，一方面要告知学生群体，出租和出售银行卡是一种犯罪行为。被骗了。

同时，加强网络平台治理。记者发现，目前大量兼职招聘信息通过互联网平台发布，部分平台审核不严，导致平台上公开出现大量“填银行”、“跑分”兼职。高校毕业生聚集地，造成严重不良后果。对此，应进一步加强网络平台治理，通过关键词屏蔽等技术限制此类有害信息的传播。

安溪县公安局局长杜双录表示收到黑钱也算诈骗吗，银行在发展业务的同时，要更加注重风险防范。在不影响用户资金安全的前提下，尽快建立风控模型，加强对账户交易的动态监控，尤其是对大额、可疑交易、可疑交易的监控和信息报告。线索应及时移交公安机关。